Процедура банкрутства фізичної особи потребує роботи боржника не лише перед поданням заяви, а й протягом усієї справи. Потрібно розкрити фінансовий стан, перевірити заявлені вимоги, співпрацювати з арбітражним керуючим і виконувати судові рішення. Практичний маршрут залежить від того, чи можна погодити та виконати план реструктуризації. Нижче наведено послідовність рішень і дій, а не обіцянку закінчити справу за фіксовану кількість місяців.
Етап 1. Перевірити підставу, а не тільки суму боргу
Справу може ініціювати лише боржник. Стаття 115 КУзПБ передбачає, зокрема, припинення сплати понад 50% місячних платежів за кожним кредитним та іншим зобов’язанням упродовж двох місяців; відсутність майна для стягнення після безрезультатного розшуку виконавцем; ознаки загрози неплатоспроможності. Кожна обставина потребує доказів. Універсальний мінімальний поріг у 30 мінімальних зарплат вилучено з Кодексу.
На практиці варто зіставити залишки боргів із графіками, платіжними документами та реальними доходами. Не треба навмисно припиняти посильні платежі лише для створення ознак неплатоспроможності. Порівняння судового шляху з можливістю домовитися про платежі та загальні критерії наведено на сторінці банкрутства фізичної особи.
Етап 2. Зібрати узгоджений пакет документів
У заяві та додатках необхідно показати єдину, несуперечливу картину: кому і на якій підставі ви винні, хто винен вам, яке є майно, доходи, обтяження, рахунки та електронні гаманці в Україні й за кордоном. Окремо готують визначені статтею 116 документи про правочини за попередній рік, зайнятість та інші обставини. Разом із заявою подається проєкт плану реструктуризації.
Декларації подають окремо за три попередні роки і за поточний рік станом на перше число місяця, що передує місяцю звернення. Склад сім’ї для декларації визначає Кодекс, а не лише реєстрація місця проживання. Виписки, реєстрові дані та пояснення варто звірити до звернення. Детальний склад пакета розглянуто в матеріалі про заяву про неплатоспроможність.
Запланувати оплату процедури
Стандартне правило передбачає авансування винагороди керуючого реструктуризацією за три місяці. За пунктом 1-6 Прикінцевих та перехідних положень у період його дії можливий альтернативний механізм: угода з обраним арбітражним керуючим про виконання повноважень до закриття справи та оплату в межах Кодексу. Така угода не означає безкоштовної процедури. Додаткові витрати та правничу допомогу враховують окремо, а конкретні судові платежі перевіряють за видом документа.
Етап 3. Пройти перевірку заяви та підготовче засідання
Суд спочатку перевіряє процесуальні вимоги до документів. Якщо виявлено недоліки, потрібно виконати відповідну ухвалу в зазначений строк; подання неповного пакета може затримати розгляд. У підготовчому засіданні суд оцінює підстави та вирішує питання відкриття. Саме звернення ще не вводить мораторію і не змінює автоматично права кредиторів.
За відкриття провадження суд вводить реструктуризацію та призначає керуючого. Боржникові важливо отримати повний текст ухвали, занести строки до календаря, перевірити спосіб отримання судових повідомлень і налагодити передачу документів керуючому. Якщо ви переїхали або змінили контактні дані, це не слід залишати поза увагою учасників процесу.
Етап 4. Перевірити вимоги та декларації
Після офіційного оприлюднення кредитори заявляють вимоги. Через статтю 122 застосовується порядок, передбачений для юридичних осіб, зокрема 30-денний строк конкурсних вимог. Боржник звіряє суми, періоди, проценти, документи про відступлення вимоги і вже проведені платежі. Незгоду обґрунтовують доказами та процесуально оформлюють, а не обмежуються усним запереченням.
Керуючий перевіряє декларації та майновий стан. Якщо його звіт виявив неповні або недостовірні відомості, стаття 123 передбачає сім днів після отримання звіту для подання виправленої декларації з повними достовірними даними. Просте ігнорування звіту створює ризик закриття справи. У попередньому засіданні суд вирішує питання вимог і визначає подальші процесуальні кроки.
Етап 5. Обговорити життєздатний план
План має спиратися на підтверджені доходи, необхідні витрати, склад вимог та майно. Він може передбачати відстрочення, розстрочення, зміну строків, часткове прощення чи реалізацію активів у законних межах. Потрібно залишити кошти на побутові потреби боржника та утриманців не нижче визначеного законом рівня й врахувати обов’язкові періодичні платежі.
Збори кредиторів розглядають проєкт, а схвалений план проходить судову перевірку та затвердження. Особистої згоди боржника на власний графік недостатньо. Загальний строк виконання плану становить до п’яти років, а щодо кредитів на придбання житла може сягати десяти років. Це строки плану, а не всього провадження. Підготовку бюджету та пропозицій докладно розглянуто на сторінці реструктуризації боргів боржника.
Якщо план затверджено
Виконуйте графік, зберігайте платіжні докази та дотримуйтеся обмежень плану й Кодексу. Якщо дохід або сімейні витрати суттєво змінилися, не змінюйте платежі самовільно: необхідно оцінити законний порядок зміни плану. Після виконання подається звіт, а суд розглядає його і вирішує питання закриття. Невиконання може спричинити перехід до погашення боргів та інші передбачені законом наслідки.
Етап 6. Якщо справа переходить до погашення боргів
За підставами статті 130 суд визнає боржника банкрутом і призначає керуючого реалізацією. Зокрема, ця стаття передбачає відсутність схваленого кредиторами плану протягом 120 днів від відкриття або рішення про перехід. Водночас стаття 126 містить правила судового вирішення питання за відсутності погодженого та схваленого плану протягом трьох місяців. Ці строки не скасовують перевірки поведінки боржника та підстав для закриття.
Далі проводять інвентаризацію, оцінку, визначають майно, що може бути реалізовано, та законні виключення. Кошти спрямовують на витрати і розрахунки у встановленому порядку. Боржник не є «ліквідованим», як компанія. Значення постанови, майнові ризики та подальші обмеження пояснює матеріал про визнання фізичної особи банкрутом.
Етап 7. Перевірити підставу завершення
У разі завершення погашення боргів і закриття провадження суд вирішує питання звільнення від боргів, але закон зберігає окремі вимоги, зокрема аліменти та визначені вимоги про відшкодування шкоди. За виконаного плану діють правила статті 129. Зберігайте завершальне рішення та документи про виконані платежі, щоб можна було перевірити подальші вимоги кредиторів.
Закриття через недостовірні декларації, приховування майна чи інші передбачені порушення не є рівноцінним успішному завершенню. За підставами частини сьомої статті 123 діє річне обмеження на відкриття нової справи. Тому після будь-якої ухвали потрібно встановити, які саме правові наслідки вона створила.
Від чого залежить тривалість справи
На строк впливають повнота документів, своєчасність відповідей, кількість кредиторів, спори про суми, доступ до майна, погодження плану, оцінка, продаж і оскарження. Воєнні правила можуть впливати на окремі процесуальні строки та спосіб участі. Обіцянка «списати все за 120 днів» підміняє один законодавчий орієнтир результатом усієї справи.
Для обговорення поточного етапу підготуйте останню ухвалу, звіт керуючого, перелік невиконаних вимог суду та календар найближчих дат. Так можна визначити конкретну наступну дію, а не починати підготовку заново. Інші напрями доступні в розділі про банкрутство. Джерело: КУзПБ, книга п’ята, редакція від 01.10.2026. Матеріал не замінює аналізу конкретної справи.
⚖️ Банкрутство фізичної особи — це не кінець, а шанс почати новий етап без боргів.
